Phương án trả nợ ngân hàng: Dễ mà khó

Tưởng mọi thứ đã qua khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tăng “room” tín dụng đồng thời chỉ đạo cho các ngân hàng cho vay đầu tư bất động sản… Từ khi có chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay từ đầu năm đến nay có thoải mái hơn so với cuối năm 2022. Nhưng trên thực tế khách hàng vay vốn vẫn gặp khó khăn bởi một số ngân hàng “siết ngầm” phương án trả nợ khiến nhiều cá nhân, doanh nghiệp bị “rớt” hồ sơ xét duyệt vay vốn.

Phương án trả nợ cho khoản vay vốn ngân hàng là điều không mới. Đây là một trong những điều khoản cần và đủ để các ngân hàng đánh giá tiềm lực tài chính, kế sách, phương án hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp vay vốn để giải ngân. Nếu một cá nhân hay doanh nghiệp có kế hoạch sản xuất kinh doanh sinh lời tức là nguồn vốn vay từ ngân hàng được đầu tư đúng mục đích. Và như vậy khách hàng có khả năng trả nợ được cho ngân hàng, tương đương với việc khách hàng có phương án trả nợ tốt. Như vậy khách hàng rất dễ được ngân hàng duyệt cho vay vốn…

Với những khách hàng đang hoạt động sản xuất kinh doanh tốt thì vấn đề phương án trả nợ khá đơn giản. Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện nay nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đang “gồng mình” vượt qua khó khăn khi mà tiềm lực tài chính đã cạn kiệt bởi ảnh hưởng của đại dịch Covid -19 và sau đó là việc vay vốn ngân hàng không được do hết “room” tín dụng. Từ đây hệ lụy là một số khách hàng vay vốn dù đầu tư đúng mục đích, có sinh lời nhưng những khoản lời này phải bù vào khoản thâm hụt cho những năm trước. Vì vậy nguồn lực tài chính vẫn chưa được dồi dào, có nghĩa là phải cần một khoảng thời gian tương đối đủ dài để khách hàng cá nhân, doanh nghiệp tích lũy được khoản sinh lời, không còn “âm vốn” thì khoản trả nợ cho ngân hàng sẽ dễ dàng hơn đồng nghĩa với phương án trả nợ cho ngân hàng khả thi. Nhưng với ngân hàng thì có quy định thời hạn cho vay nên khách hàng không phải lúc nào cũng có được khoảng thời gian dài để cân bằng nguồn vốn. Vì vậy sẽ gặp khó khăn trong phương án trả nợ…

Trao đổi với chúng tôi xung quanh vấn đề cho vay và phương án trả nợ, một giám đốc chi nhánh ngân hàng thẳng thắn chia sẻ: Chi nhánh không thiếu nguồn cho vay nhưng khác với những năm trước, năm nay chi nhánh chú trọng vào phương án trả nợ của khách hàng để duyệt cho hồ sơ cho vay. Nhiều khách hàng có tài sản thế chấp nhưng nếu ngân hàng thẩm định phương án trả nợ “yếu” thì vẫn bị loại. Còn với những khách hàng chứng minh được khoản trả nợ tốt thì ngân hàng “ok” không phải đắn đo…

Theo tìm hiểu của phóng viên, nhiều khách hàng vay vốn trong năm 2022 kinh doanh bất động sản hiện nay đang “đuối” với khoản trả lãi ngân hàng theo định kỳ. Nhiều khách hàng rơi vào nợ xấu bởi không thể “gồng” nổi tiền lãi ngân hàng do không bán được bất động sản. Ở một góc độ khác, Agribank liên tục có những chương trình hỗ trợ, miễn giảm lãi suất, giãn nợ cho khách hàng nhằm chia sẻ khó khăn với khách hàng. Đây là một trong những yếu tố quan trọng để giúp khách hàng tái phục hồi sản xuất kinh doanh, có đủ thời gian tích lũy khoản sinh lời để trả nợ cho ngân hàng…